Selon les chiffres de la Banque de France, près de 30 000 dossiers de surendettement ont été déposés depuis le début de l’année 2022. Les inscriptions au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ont fait un bon de 24% par rapport à 2021 et les inscriptions au Fichier central des chèques (FCC) ont aussi augmenté de 13%.
Bon à savoir : un nombre d’incidents pas au niveau de 2019
Les nouvelles déclarations d’incidents de remboursement sont en hausse par rapport à 2021, mais n’ont pas atteint les niveaux enregistrés en 2019. La hausse concerne particulièrement les inscriptions au FICP.
Depuis 2019, l’État français a mis en place des mesures d’encadrement de l’octroi d’un crédit qui consistent, en référence aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière, à limiter la part des revenus des Français consacrée au remboursement d’un prêt à 35%.
Qu’est-ce que le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ?
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) recense tous les incidents de remboursement liés à tout type de crédit : consommation, immobilier, etc. L’inscription d’un particulier au FICP est régie par l’arrêté du 26 octobre 20201 qui fixe les critères de définition d’un “incident de crédit” comme le défaut, le paiement d’un crédit ou encore un découvert bancaire supérieur ou égal à 500 euros non remboursés dans les 60 jours.
Bon à savoir : Durée d’une inscription au FICP
L’inscription au FICP dure 5 ans et ne se termine qu’après le remboursement total des sommes empruntées.
Un particulier en situation de FICP ne peut plus souscrire de crédit jusqu’au remboursement total de ses dettes. Il ne peut pas se porter caution d’un prêt ou encore effectuer des rachats de crédit. Il existe tout de même des offres de crédits accessibles aux particuliers en FICP : les micro crédits.
Les solutions de financement lors d’une situation de FICP
Un particulier en situation de FICP peut se tourner vers des offres de micro crédits proposées par des organismes spécialisés comme Cashper, Finfrog ou Floa Bank et des organismes sociaux qui aident à la réinsertion professionnelle comme la Caisse d’allocation familiale (CAF) ou l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE).
Obtenir un micro crédit FICP auprès d’un organisme spécialisé
Certains organismes privés comme Cashper ou Finfrog proposent des micro crédits accessibles aux FICP. D’un montant allant généralement de 300€ à 5.000€, il permet aux particuliers exclus du système bancaire classique de bénéficier de prêts pour leurs besoins de trésorerie.
Obtenir un micro crédit FICP auprès d’organismes sociaux ou d’associations
Certains organismes sociaux comme la Caisse d’allocation familiale (CAF) ou l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) proposent une aide pour un micro crédit FICP.. D’un montant allant jusqu’à 5.000€, ils permettent à un particulier de retrouver une vie professionnelle (financement d’un moyen de déplacement, déménagement, etc.) ou de créer ou de développer leur entreprise.